一流企业的合同风控原来是这样做的……

相信法务小伙伴都遇到过这种情况：

企业合同风险管理已经强调了很多年，属于老大难问题，就目前情况来看，通常存在制度悬空、流程缺失和技术手段落后这三大问题。

制度悬空

绝大部分企业都建立有自己的《合同管理制度》，但写完之后基本上就置之高阁，或者锁在抽屉里。或者说，只有法务部门强调和重视，其他人基本不闻不问，意识淡薄，甚至认为没有必要这么繁琐，总想简化甚至跳过这些步骤。

流程缺失

写了一堆的管理制度，但由于没有与企业流程做好对接，没有嵌套进企业管理流程，OA流程当中，流程与制度有断裂，所以才会造成流程缺失。

技术落后

合同主体风险怎么查？手工查。合同范本怎么用？手工改。合同风险怎么排查？手工排。这是大部分企业的现状。

合同风险不是局部的、细节风险，而是一个整体性的，广泛存在于合同主体、合同内容和流程阶段，要解决上述种种问题，我们显然不能“头痛医头，脚痛医脚”，需要的是一个完整的、系统性解决方案，《合同六法》的“合同风险系统管理模型”可作借鉴。如下图：

一、系统标准层面

（一）入库标准

在这个部分，法务部门工作重点是要建立与企业产生经济往来或者供应各种原料、服务供应商的“合同主体库”。

它与公司业务部门的供应商管理库不同。

首先是主体范围不同，“合同主体库”比“供应商管理库”的范围要广。“供应商管理库”目的仅仅是管理上游的供应商，不包括与公司平级的合作伙伴以及下游业务方，但凡是与公司签订合同的，都应该纳入“合同主体库”当中。

其次是目的不同，“合同主体库”需要保存和定期更新的信息比较广泛，包括了主体合法性文件、适格性文件和履约能力文件等。

例如：合同主体的商事登记信息、信用状况、履行能力状况、历史交易记录和风险提示等。

对于核准入库的合同主体，企业法务还应当依据入库时间、交易频率以及该合同主体总体信用状况，对其风险登记进行分类。

例如使用绿、黄、红、黑或者A/B/C/D，分为信任、关注、可疑和拒绝四种等级，采用不同的主体风险管理对策。

例如黄色信用等级为关注，是指该合同主体为新的合作伙伴，缺少历史交易记录佐证；在天眼查等软件上有部分自身风险和诉讼记录；注册成立时间较短，实缴资本金额没有或较少，综合实力不清，信任度尚待核实。在签署合同之前，需要对该合同主体作进一步核实。

红色信用等级为可疑，是指该合同主体为新的合作伙伴，缺少历史交易记录；或者以前虽签订过合同，但发生过纠纷；在企业信用软件上有较多自身风险和诉讼记录；注册成立时间较短，实缴资本金额没有或较少，信任度可疑，不建议直接与该主体直接签署合同。或者安排我公司下属子公司与其签订合同，或者要求该主体的控股股东或实际控制人提供相应担保。

在这个阶段，常见的问题是业务为了冲业绩，赶时间，忽略合同主体风险问题，或者不愿意要求合同主体补交相应文件资料，导致合同主体入库制度难以推行。

此时，法务人员除了积极更新合同主体情况，确保对合同主体的信用等级分类符合该合同主体的实际情况外，主动向业务部门解释主体风险分级管理的必要性和重要性，取得业务人员的理解和支持，同时必须坚持原则，不能放任风险扩大。

（二）合同范本

各企业应当根据自己的实际需要，建立自己的范本库，提供给法务部门参考使用，以及各业务部门发起业务合同时，强制要求使用。目前网上关于合同范本库的供应商很多，这里就不一一介绍了。

（三） 行为规范

无论在合同签订前后，凡是接触到合同谈判、签订、履行的所有人，都存在合同行为不规范产生相应风险的问题，因此需要企业全体人员进行相应的合同行为规范培训，具体行为规范包括：表态有授权、用语有规范、决策有流程和工作有留痕等。

以第四点“工作留痕”为例，这是企业法务工作当中非常重要的一环。

合同是交易双方的权利义务凭证，非常重要，应当尽量保管与合同相关的一切书面资料，包括：与合同签订和履行相关的发票、送货凭证、汇款凭证、验收记录、在磋商和履行过程中形成的电子邮件、传真、信函等资料。

在合同履行过程中双方变更合作约定，包括数量、价款、交货、付款期限的，也要留下书面凭证。还有就是企业内部关于合同磋商、讨论、修改和批准的签字和讨论文件等。

二、系统工作要点层面

（一）我方

首先，明白合同的必要性。

通过主动与老板沟通，阅读与合同相关的文件，了解企业的整体战略决策和布局，才能清晰明白合同背景和因果关系。

其次，明白合同的重要性。

通过与业务、财务等部门同事的沟通交流，明白这份合同对于业务、财务个人业绩的关联密切程度如何，让你明白合同有多重要，你才知道应该采取什么样的态度对待这份合同。

第三，明白合同的可行性。

通过与业务、财务等部门同事的沟通交流，了解合同履行对于企业资金流的影响程度，这样能够让你在谈判或管理合同时，采取恰当的合同策略，加速或延缓合同的谈判、签署和履行。

总之，你要明白该份合同对于我方的必要性、重要性和可行性，才能让你的合同工作进退有度，从容不迫。

（二）流程

通常而言，合同流程分为如下四个阶段：

磋商——签订——交底——履行

在磋商阶段，主要风险表现在磋商内容与合同内容脱节等问题。

解决方法是包括了修改OA系统当中的合同审批流程，将主体资格预审作为前置流程，嵌套进合同审批流程当中。

在合同制作上，针对不同工作人员的思维习惯和方法不统一的问题，企业法务应当提供统一的合同范本、写作指南和风险检查清单，力求合同管理工作标准化。在审批时，企业法务需要及时汇总各部门意见，经有权签字人最后批准，通过OA办公流程。

在签订阶段，主要解决合同签订过程当中的合同文本打印、盖章和资料保存的问题。

为了解决审批版本和盖章版本不一致问题，要求合同文本由印章管理人员从OA系统当中直接打印，或者在审批通过文本当中加注防伪水印。

为了解决先后盖章问题，如果是我方先盖章的，由合同负责人签订《承诺书》，领取盖章合同文本后，限期交回文本给合同管理部门，否则承担合同无法交底和开始履行的责任。

在交底阶段，主要解决合同签订后，由合同负责人衔接各部门，安排合同履行流程的问题。

合同负责人应该填写《合同履行流程交底时间表》，衔接各部门讨论确定如何实际履行合同，要求各部门签字确认。

在履行阶段，企业法务应当每日监测各份合同的履行情况，针对即将到期的合同履行对相应人员作出相应提示，事前预防永远胜于事后救济。

（三）对方

对于合同对方的风险，可以通过软件来实现实时监控。以市场上流行的某款企业信息查询软件为例：

输入公司名称，打开对应的公司页面，点击公司背景，即可查看该公司的工商信息。一般来说，工商信息就相当于企业的“户口本”，哪年成立的，注册资金多少，开发票的纳税人识别号多少等都可以看的清清楚楚。

除了基本的工商信息外，该公司的信用如何也是很重要的，经营风险、司法风险、公司变更记录等同样可以查看，多方面总结，结果才会更全面。然后，信用报告还可以直接下载，非常方便。

除了主动监测合同主体风险外，法务部还应当针对最近突发的某些情况导致风险情况发生变化而发，

例如来自宏观层面的风险，例如法律法规改变、市场情况变化、同行竞争对手近期发生的纠纷和教训带来的启示；

来自合同对方主体的风险，例如对方主体风险发生明显变化，被诉讼、股东和管理层变动等；

来自我方公司内部的变化，例如合同负责人发生变动、财务状况发生变化等，不定期制作《合同风险特别提示》和《合同风险综述报告》，提供给客户阅读并参照使用。

风险提示和建议应当预测该等风险发生的概率大小，预判对公司造成影响的可能性大小，并给出相应的预防方案和改进建议.

包括修改合同管理制度或范本、将合同主体列入黑名单、与合同相对方签订补充协议、加强企业法务培训、制定应急预案、采取预防性措施等。还应当加入概述自己的、竞争对手的、同行业的的合同风险状况、本企业的合同管理工作，找出风险频发点，提出相应的解决方案和改进建议等。

可能有人认为，合同管理流程繁琐，很难在企业推行开来。确实如此，人都是有惰性的。在一个企业推行改革是非常难的事情，尤其是改变人的观念。如何实现呢？对于高层，通过梦想驱动，做洗脑型的培训，依然是最彻底的办法。但对于中层和一线员工，应当主要依靠利益驱动。

争取老板批准将合规指标纳入每个人的绩效评估指标体系当中，实行一票否决制。一旦合规流程纳入个人绩效评估体系当中，法务有了尚方宝剑，你会发现这些员工的态度将发生180度大转变，他们会主动来找你谈如何让实际操作符合流程。

系统化的解决方案，就是合同风控的最好办法。